Download e-book for iPad: Anreizstrukturen bei deutschen Kreditgenossenschaftsbanken: by Willi Müller

By Willi Müller

ISBN-10: 1651681791

ISBN-13: 9781651681794

ISBN-10: 3658145374

ISBN-13: 9783658145378

ISBN-10: 3658145382

ISBN-13: 9783658145385

ISBN-10: 3825502775

ISBN-13: 9783825502775

In diesem Buch wird die effiziente Umsetzung der Anreize der Mitglieder einer Kreditgenossenschaft im Vergleich zu alternativen Finanzdienstleistern und deren Organisationsform untersucht. Neben der Optimierungsmöglichkeiten innerhalb der Rechtsform Kreditgenossenschaft werden auch replacement institutionelle Rahmen für die Tätigkeit der Kreditgenossenschaften, wie zum Beispiel die Aktiengesellschaft, analysiert. Die durch das stetige Wachstum der Mitgliederzahlen und der unterschiedlichen Anreize von Mitgliedern und Kreditgenossenschaft bedingten Informationsasymmetrien werden im Rahmen der allgemeinen Agency-Theorie aufgezeigt. Unter Anwendung der Ergebnisse der Agency-Theorie wird die Entwicklung der Kreditgenossenschaften im Vergleich zu alternativen Kontraktdesigns dargestellt und die Koexistenz von mehreren Beteiligungsmöglichkeiten analysiert. Im Hinblick auf die Entwicklungsschwächen der Kreditgenossenschaften werden schließlich auch substitute Lösungsmöglichkeiten von Agency-Problemen im Rahmen eines genossenschaftlichen Engagements im aktienrechtlichen Umfeld dargestellt.

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2. Lösungsmöglichkeit Sollte es aber eine Möglichkeit zur glaubhaften Informationsübertragung über die Qualität der Investitionsobjekte geben, könnte die Rationierung des Kreditangebots als Folge der Vereinheitlichung von Qualitäten aufgehoben werden. Eine Selbstselektion der Kreditnehmer durch eine Produktdifferenzierung der Kreditgeber stellt eine solche Möglichkeit zur Verbesserung des Informationsstands des Prinzipals und zur Reduktion von Agency - Kosten dar. Da der Prinzipal keine vollständigen Informationen über den Erfolg der Projekte besitzt und eine Prüfung der Investitionsobjekte mit prohibitiven Kosten verbunden wäre, versucht er, aus der Wahl des Kontrakts Rückschlüsse auf die Qualität der Investitionsobjekte der Kreditnehmer zu ziehen.

Es fände schließlich keine Kontrolle mehr statt, wenn sich alle als Nutzenmaximierer verhielten. 171 Neben einer Erhöhung des Moral - Hazard - Problems bei der Kontrolle des Managements verschärft sich eine ähnliche Problematik innerhalb der Mitglieder, wenn diese gleichzeitig eine Kundenfunktion besitzen. Mitglieder, die gleichzeitig Kreditnehmcr sind, können einerseits vom Kontrollproblem des Managements profitieren und versuchen, ihr Kreditvolumen auszudehnen, wobei andererseits die eingeschränkte individuelle Haftung eine Investition des Kredits in riskante Investitionsobjekte begünstigt.

Es fände schließlich keine Kontrolle mehr statt, wenn sich alle als Nutzenmaximierer verhielten. 171 Neben einer Erhöhung des Moral - Hazard - Problems bei der Kontrolle des Managements verschärft sich eine ähnliche Problematik innerhalb der Mitglieder, wenn diese gleichzeitig eine Kundenfunktion besitzen. Mitglieder, die gleichzeitig Kreditnehmcr sind, können einerseits vom Kontrollproblem des Managements profitieren und versuchen, ihr Kreditvolumen auszudehnen, wobei andererseits die eingeschränkte individuelle Haftung eine Investition des Kredits in riskante Investitionsobjekte begünstigt.

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by David
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